Regularne kontrole techniczne domu jednorodzinnego są obowiązkiem wynikającym z prawa budowlanego. Ich podstawowym celem jest zapewnienie bezpieczeństwa mieszkańców oraz wykrywanie usterek, które mogłyby doprowadzić do awarii, pożaru, wybuchu lub zaczadzenia.

Przeglądy mają również znaczenie z punktu widzenia ubezpieczenia nieruchomości. To, czy właściciel wykonał wymagane kontrole i posiada potwierdzającą je dokumentację, może wpłynąć na sposób rozpatrzenia szkody przez towarzystwo ubezpieczeniowe.

Brak aktualnego przeglądu nie powoduje automatycznego unieważnienia polisy. Jeżeli jednak ubezpieczyciel wykaże, że szkoda powstała na skutek zaniedbania instalacji lub niewykonania obowiązkowej kontroli, może obniżyć odszkodowanie albo odmówić jego wypłaty.

Jakie przeglądy domu jednorodzinnego są obowiązkowe?

Właściciel budynku odpowiada za utrzymywanie go w stanie zapewniającym bezpieczne użytkowanie. Obowiązek ten obejmuje regularne sprawdzanie elementów konstrukcyjnych oraz instalacji mających bezpośredni wpływ na bezpieczeństwo domowników.

W domu jednorodzinnym kontroli podlegają przede wszystkim instalacja gazowa, przewody kominowe oraz ogólny stan techniczny budynku.

Zgodnie z przepisami:

• raz w roku należy skontrolować przewody kominowe, w tym przewody dymowe, spalinowe i wentylacyjne,
• raz w roku trzeba sprawdzić instalację gazową, jeśli znajduje się w budynku,
• co 5 lat należy przeprowadzić ogólną ocenę stanu technicznego domu, obejmującą między innymi instalację elektryczną, pokrycie dachu i elementy konstrukcyjne.

Obowiązek powtarzania kontroli nie zależy od wieku domu. Dotyczy zarówno starszych nieruchomości, jak i stosunkowo nowych budynków.

Kto odpowiada za wykonanie kontroli?

Za zorganizowanie i przeprowadzenie wymaganych przeglądów odpowiada właściciel nieruchomości. Kontrole powinny być wykonywane wyłącznie przez osoby posiadające odpowiednie kwalifikacje i uprawnienia.

W zależności od rodzaju przeglądu może to być między innymi mistrz kominiarski, osoba z uprawnieniami budowlanymi albo wykwalifikowany instalator gazowy.

Po zakończeniu kontroli właściciel powinien otrzymać protokół lub odpowiedni wpis w dokumentacji. Takie potwierdzenia warto zachować, ponieważ mogą być potrzebne przy zawieraniu ubezpieczenia, a przede wszystkim w trakcie likwidacji szkody.

Jakie przeglądy są wymagane przy ubezpieczeniu domu?

Towarzystwa ubezpieczeniowe mogą oczekiwać, że ubezpieczony budynek będzie utrzymywany w stanie technicznym zgodnym z obowiązującymi przepisami. Nie oznacza to nakładania na właściciela dodatkowych kontroli ponad te, które wynikają z prawa budowlanego.

Przy zawieraniu polisy zazwyczaj nie trzeba przedstawiać protokołów. Dokumentacja może jednak zostać sprawdzona po zgłoszeniu szkody, szczególnie gdy jej przyczyna jest związana z instalacją, konstrukcją budynku, urządzeniem grzewczym lub przewodami kominowymi.

Właściciel powinien przechowywać:

• aktualne protokoły wymaganych przeglądów instalacji i elementów budynku,
• potwierdzenia serwisowania kominów oraz urządzeń grzewczych,
• dokumentację napraw i wymiany zużytych części instalacji.

Na podstawie tych materiałów ubezpieczyciel może ocenić, czy właściciel dochował należytej staranności i czy szkoda nie była skutkiem wieloletnich zaniedbań.

Kontrola instalacji elektrycznej, gazowej i kominów

Stan instalacji elektrycznej, gazowej oraz przewodów kominowych bezpośrednio wpływa na ryzyko pożaru, wybuchu i zaczadzenia. Z tego powodu dokumentacja dotycząca tych elementów może mieć duże znaczenie podczas rozpatrywania roszczenia z polisy mieszkaniowej.

Najczęściej wykonywane kontrole obejmują:

• przegląd instalacji elektrycznej co najmniej raz na 5 lat,
• kontrolę przewodów dymowych, spalinowych i wentylacyjnych, zazwyczaj raz w roku,
• coroczne sprawdzenie szczelności i działania instalacji gazowej,
• serwis pieca lub kotła zgodnie z zaleceniami producenta.

Przegląd instalacji elektrycznej nie zawsze jest wymagany przy samym zakupie polisy. Jeżeli jednak dojdzie do szkody związanej z elektryką, brak aktualnego protokołu może wpłynąć na wysokość wypłaty lub doprowadzić do odmowy odszkodowania.

Przykład dotyczący pożaru instalacji elektrycznej

W domu jednorodzinnym doszło do pożaru instalacji elektrycznej. Ogień uszkodził część poddasza i dachu. Nieruchomość była objęta ważną polisą, jednak ostatnia kontrola elektryki została wykonana ponad 10 lat wcześniej.

Rzeczoznawca ustalił, że przyczyną zdarzenia było zużycie i nieszczelność przewodów, które mogły zostać wykryte podczas okresowego przeglądu. Ubezpieczyciel uznał, że właściciel nie dochował należytej staranności, i obniżył odszkodowanie o 60%.

Przykład ten pokazuje, że samo posiadanie aktywnej polisy nie zawsze gwarantuje wypłatę pełnego świadczenia. Znaczenie ma również stan techniczny nieruchomości oraz przestrzeganie obowiązków wynikających z przepisów.

Jak do przeglądów podchodzą PZU, Warta i Allianz?

Zakres wymagań może się różnić w zależności od towarzystwa oraz zapisów konkretnej umowy. Dlatego przed zawarciem ubezpieczenia należy zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia.

PZU nie wymaga standardowo przedstawiania protokołów w momencie zawierania polisy. Po wystąpieniu szkody może jednak zażądać potwierdzenia, że instalacje były kontrolowane w terminach wynikających z przepisów. Ocena odbywa się na podstawie OWU właściwych dla danej umowy.

Warta wskazuje w swoich warunkach na obowiązek utrzymywania domu w stanie technicznym zgodnym z prawem. Właściciel nie musi przekazywać dokumentacji podczas zakupu polisy, ale jej brak może mieć znaczenie przy ustalaniu odpowiedzialności ubezpieczyciela.

Allianz może poprosić o protokoły, jeśli zgłoszona szkoda ma związek między innymi z instalacją elektryczną albo systemem grzewczym. Dokładny zakres weryfikacji zależy od postanowień zawartej umowy.

Należy podkreślić, że obowiązek wykonywania przeglądów wynika z prawa budowlanego, a nie z decyzji towarzystwa ubezpieczeniowego. Ubezpieczyciel może natomiast analizować, czy właściciel wywiązał się z obowiązków i czy ewentualne zaniedbania wpłynęły na powstanie szkody.

Czy brak przeglądu powoduje utratę ubezpieczenia?

Brak obowiązkowej kontroli nie sprawia, że cała polisa automatycznie przestaje obowiązywać. Może jednak wywołać konsekwencje podczas likwidacji konkretnej szkody.

Jeśli ubezpieczyciel udowodni, że zdarzenie nastąpiło z powodu niewłaściwego stanu instalacji, którego właściciel nie kontrolował przez wymagany okres, może ograniczyć wysokość świadczenia albo całkowicie odmówić jego wypłaty.

Przykładem może być pożar spowodowany zwarciem lub zużyciem przewodów w instalacji elektrycznej, która przez wiele lat nie była sprawdzana. Towarzystwo może wówczas wskazać, że szkoda była skutkiem niedochowania należytej dbałości o stan techniczny nieruchomości.

Jak właściciel może zadbać o pełną ochronę?

Podstawą jest wykonywanie wszystkich kontroli w terminach wynikających z przepisów. Równie ważne jest przechowywanie dokumentacji, ponieważ protokoły mogą być wymagane dopiero po wystąpieniu szkody.

Właściciel powinien także reagować na zalecenia osób przeprowadzających kontrole. Jeżeli protokół wskazuje na konieczność wymiany przewodów, uszczelnienia instalacji lub naprawy nieszczelności, zignorowanie zaleceń może zostać potraktowane jako zaniedbanie.

Towarzystwa ubezpieczeniowe uznają brak wymaganych przeglądów za niedochowanie należytej staranności. Polisa nadal obowiązuje, ale jej ochrona może zostać ograniczona, jeżeli zgłoszona szkoda była bezpośrednio związana ze złym stanem technicznym domu.

Dlaczego warto wykonywać regularne przeglądy?

Kontrole techniczne nie powinny być traktowane wyłącznie jako formalny obowiązek. Pozwalają one odpowiednio wcześnie wykryć usterki, które mogłyby doprowadzić do kosztownej awarii, pożaru, zaczadzenia, wybuchu lub zalania.

Regularnie sprawdzane instalacje zwiększają bezpieczeństwo mieszkańców, ograniczają ryzyko poważnych szkód i pomagają utrzymać wartość nieruchomości.

Dokumentacja przeglądów może również potwierdzić, że właściciel prawidłowo dbał o budynek. Ma to znaczenie przy rozpatrywaniu zgłoszenia przez ubezpieczyciela i ustalaniu wysokości należnego odszkodowania.

Podsumowanie

Obowiązkowe przeglądy domu jednorodzinnego wynikają z prawa budowlanego i dotyczą między innymi instalacji gazowej, przewodów kominowych, instalacji elektrycznej oraz ogólnego stanu budynku.

Kontrole kominów i instalacji gazowej przeprowadza się raz w roku, natomiast instalację elektryczną i ogólny stan techniczny domu należy sprawdzać co 5 lat. Za ich wykonanie odpowiada właściciel nieruchomości.

Brak aktualnego protokołu nie powoduje automatycznego unieważnienia polisy. Może jednak doprowadzić do zmniejszenia lub odmowy odszkodowania, jeżeli szkoda była skutkiem zaniedbanej instalacji albo niewykonania wymaganej kontroli.

Przed zawarciem ubezpieczenia warto dokładnie zapoznać się z OWU i sprawdzić obowiązki właściciela nieruchomości.

Szukasz polisy dopasowanej do swojego domu lub nieruchomości znajdującej się w budowie? Skontaktuj się z WRS Sendra Biuro Rachunkowe i Ubezpieczenia. Porównamy dostępne oferty i pomożemy wybrać zakres ochrony odpowiadający wartości budynku, jego wyposażeniu oraz indywidualnym potrzebom domowników. Oferujemy kompleksowe ubezpieczenia w Ostrowie Wielkopolskim.